文字撰稿：黃彥宏
金管會主委黃天牧日前對台新金爆出理專盜領客戶款項近3億、長達10年，表達震怒跟強調兩次「深惡痛絕」；事實上，銀行理專盜領客戶案屢次發生，玉山銀今年已發生了2件、台中銀也爆發1件，金管會今（24）日公布了對這兩家銀行的懲處，其中玉山金「破紀錄」被罰2000萬元為理專案的歷史新高。
金管會銀行局長莊琇媛指出，玉山鳳山分行前理專潘姓專員，在近7年間挪用41個客戶款項，盜領金額達到1.4億元，直到客戶發現向銀行反應，整起事件才曝光。金管會為了遏阻「理專盜領」事件再出現，大動作開鍘玉山銀，罰鍰新台幣2000萬元、命令有缺失的管理層總行財富管理處主管張員、總行個金事業處主管陳員兩人，停職3個月。
金管會主委黃天牧也說，除了殺雞儆猴、強調玉山銀已是「累犯」，今年來發生了第2次。因此，除了罰鍰與人員懲處，更調降了玉山銀的資本適足率（BIS ratio），從第四季開始玉山銀作業風險相關的資本計提被拉高；金管會也說，原本玉山的BIS為14.02%，將下降至13.75%，需要增資46億才能恢復。至於BIS下降的影響，根據銀行法規定，銀行BIS不能低於10.5%，而優良的銀行會自許BIS控制在14%以上，否則可能會影響股東投資的考量、對銀行資產成長也可能造成壓力，並將列入公司治理評鑑加重扣分。
金管會補充，「公司治理評鑑」的前5%公司會公開表揚、前20%會編入公司治理指數，在證交所讓民眾投資，等於是把錢放在經營績效良好的公司；反之，若評鑑結果不佳，將影響市場投資意願、最終反映在股價之上。情節嚴重將不予受評，公司必須公布去年年報裡，董監事、高薪經理人的薪酬等，像之前的大同、光洋科等均曾被開鍘。諷刺的是，玉山金才連續6年獲得治理評鑑的前5%，創下金融業紀錄，如今裁罰金額也是理專案最高紀錄。
另外，金管會也公布台中銀行北斗分行楊姓理專，自去年起8個月內，以有「投資機會」為由，挪用2名客戶款項新台幣達1048萬元，一樣直到客戶發現向銀行反映才爆發。對此，金管會祭出罰鍰400萬元，卻沒調升台中銀的資本計提，相比之下玉山銀行被教訓了一頓。對此，金管會也表示，考量台中銀是初犯、時間與金額也相對較低；但兩案除了罰鍰也都要求銀行要加強「內控制度」、強化三道防線包括業務、法遵與風控、稽核單位的實踐處理等。
黃天牧強調，會輔導銀行、金融體系加強建立良好企業文化，從日常引導、銀行公會宣導、內外部教育訓練、修正相關法規，以及精進「經理人問責機制」等多重手段下手，過往的理專案僅介入解職理專，但公司高層的其他責任交由銀行自行處理，未來則會更加強當責督導。
根據金管會統計，2012年到2020年（11月24日）期間，累計有33件銀行挪用客戶款項、與客戶有異常資金往來的重大裁罰案，累積裁罰金額達1.82億元，其中去年發生了8件最多，共裁罰新台幣5100萬元、今年至今發生了5案，且累計金額歷年最高，來到了6000萬元。
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