文字撰稿：黃彥宏
主圖說明：金管會記者會。毅傳媒資料室
金管會今（24）日表示，銀行應建立誠信經營文化及員工行為規範，以維繫社會大眾對銀行的信任，為持續強化對銀行員工的行為規範，已請銀行公會依據「銀行理專挪用客戶款項」案件的態樣所發現缺失，修正「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則 」（即俗稱「理專十誡」），從十誡升級至21誡，並已於近期備查，明年1月將正式上路。
金管會表示，此次修正主要針對內控作業原則第11條「避免理專自製並提供對帳單」、第9條「避免理專與客戶私下資金往來」予以強化，以加強銀行預警功能、強化對帳單作業，從源頭減少舞弊的可能等。
此次新增內控作業，包括：銀行應提供對帳單總覽及交易明細、對帳單應由銀行內部程序產出始可提供客戶、銀行得不定期執行桌面清空（Clean Desk）檢核、對帳單增加銀行嚴禁理財專員自製對帳單等資訊及警語、客戶留存電子郵件信箱的正確性及真實性之檢核方式等。
另已要求銀行建立帳戶監控、異常舉報及相關管理機制。除明列資金往來類、關聯帳戶類、代客操作類及其他行為類等四類共21種參考態樣之外，並要求銀行應依本身業務特性及風險，選擇或自行發展契合銀行本身情形之態樣。
為進一步發揮相關態樣之預警功能，本次修正新增要求銀行應指定「獨立於理財專員業績以外之總行單位或人員」，就符合參考態樣之行為或交易進行調查，並訂定相關調查程序。例如：總行財富管理部門之管理單位，或總行第二道防線單位或人員。
另為強化第二道防線之責任，此次修正亦責由法令遵循、防制洗錢及打擊資恐或風險控管等單位，就調查程序之規畫、管理及執行負督導責任。
金管會表示，考量銀行內部組織、內部規章及資訊系統可能須配合調整，且銀行對例示表既有要求仍應持續執行，因此參考銀行公會的建議，請銀行就此次修正事項自111年1月1日起施行。
金管會進一步表示，除仰賴相關防弊措施外，仍有賴良好企業文化的形塑及完善道德行為規範的建構。金管會將持續督促金融機構董事會，及經營管理階層重視誠信文化，從金融消費者的權益出發，落實公平待客原則，提升客戶對銀行的信賴。
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